El Gobierno definió a la crisis de deudas familiares como un "proceso de aprendizaje"

El Gobierno nacional relativizó el fuerte aumento de los atrasos en los pagos de tarjetas de crédito y préstamos personales que enfrentan las familias argentinas, un cuadro que empujó a miles de hogares a refinanciar sus deudas en busca de tasas más bajas o plazos más extensos. En ese escenario, Tucumán se ubica entre las provincias con mayor proporción de población endeudada, en sintonía con una tendencia nacional donde las jurisdicciones del Norte y Cuyo registran los niveles de mora más altos, pese a contar con menor acceso al crédito formal que otras regiones del país.

En la provincia, 404 de cada 1.000 habitantes mantienen algún tipo de deuda personal. Según datos de la consultora Analytica a los que accedió Tendencia de Noticias, el 32,4% de la población tucumana registra deudas personales, con un monto promedio de $656.000 por deudor.

El informe advierte sobre una paradoja que atraviesa a las provincias del norte del país: "las provincias del norte concentran los niveles más elevados de incumplimiento, aun cuando suelen presentar una menor incidencia del crédito formal en relación con su población". Es decir, aunque hay menos personas bancarizadas, la proporción de quienes no logran pagar en término es notablemente mayor que en otras regiones.

Este panorama se vincula con factores estructurales del empleo: las zonas con mayor morosidad coinciden con las de mayor informalidad laboral y salarios promedio más bajos. Según la consultora, "la distribución territorial de la mora constituye una expresión financiera de desigualdades económicas preexistentes".

De acuerdo con el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la cantidad de préstamos renegociados se duplicó en seis meses y alcanzó niveles récord históricos. Ante ese escenario, bancos públicos lanzaron planes de refinanciación de deudas por préstamos de consumo.

El vocero presidencial, Adrián Ravier (foto inferior) atribuyó parte del problema al manejo de las finanzas personales por parte de los hogares: "La gente se expone a riesgos de impago simplemente por no saber manejar sus propios ingresos y obligaciones". Y sumó una lectura sobre el contexto económico: "Creo que cuando una economía recupera el crédito es normal que aparezca de nuevo la morosidad".

El funcionario también planteó la necesidad de ajustes de ambas partes: "Nos tenemos que adaptar, tanto el banco como las personas. Primero el banco de ver a quién le otorga el crédito, en este momento a todas esas personas que están entrando en morosidad las están tratando de refinanciar con tasas bajas, a un plazo largo para recuperar lo que invirtieron. Pero por otro lado también las personas de saber hasta donde puede tomar crédito".

Un informe del BCRA precisó que el saldo refinanciado ya representa el 3,2% del stock total de crédito a los hogares, 2,3 puntos porcentuales más que un año atrás. En octubre de 2025 ese indicador era del 1,6%, lo que confirma que se duplicó en solo seis meses. Se trata del valor más alto de la serie histórica que publica la entidad desde 2010: los picos anteriores se registraron en 2019 y durante la pandemia, cuando apenas superaron el 1%. La autoridad monetaria reconoció que se trata de un fenómeno en aceleración durante los últimos meses, que refleja "una mayor utilización reciente de este instrumento".

Ravier cerró con una definición sobre el fenómeno: "Preocupa pero hay alternativas de los bancos para refinanciar, y con el correr del tiempo y la baja de la tasa de interés esto se va a ir facilitando". Y agregó: "Es un proceso de aprendizaje, que después de tanto tiempo de falta de crédito tenemos que pasar".